 
“如今銀行大部分理財(cái)產(chǎn)品均超過(guò)5% ”，李小姐透露，如果不是特別追求流動(dòng)性的資金，購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品會(huì)更劃算。確實(shí)，隨著寶寶軍團(tuán)的收益逐漸下降，其中，在理財(cái)通上線的4款產(chǎn)品，5月4日公布的最近七日年化收益率，均已跌破5%。與此對(duì)比的是，5月4日，銀行在售年化預(yù)期收益率在6.2%(含)以上的理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)25款。銀行收益率5% 以上的理財(cái)產(chǎn)品比比皆是。
1
寶寶軍團(tuán)收益率逐步下降
近期隨著資金面逐漸寬松，銀行間同業(yè)拆借利率回落，寶寶類產(chǎn)品的收益率也在逐步走低。5月4日的數(shù)據(jù)顯示，寶寶軍團(tuán)中收益最高是長(zhǎng)城貨幣，與其對(duì)接長(zhǎng)城貨幣A基金的7日年化收益率為6.12%，掌柜錢(qián)包對(duì)接的興全添利寶貨幣為5.74%，平安盈對(duì)應(yīng)的平安大華日增利貨幣為5.687%，名列前三甲。其中，平安盈的萬(wàn)份收益為1.5254，為眾多寶寶類基金最高的一款。
而在微信理財(cái)通上馬的四款基金均已跌破5%，四款產(chǎn)品中收益率最高的為華夏基金財(cái)富寶，最近7日年化率為4.922%。而大家最為熟悉的余額寶對(duì)接的天弘增利寶貨幣的萬(wàn)份收益為1.3361，七日年化收益日降至5.023%。
在此之前，天弘增利寶貨幣的基金經(jīng)理王登峰曾表示，按照市場(chǎng)趨勢(shì)判斷，寶寶類產(chǎn)品的收益率逐步下降是必然，他認(rèn)為4%左右的收益率為正常水平。實(shí)際上，貨幣基金的整體收益會(huì)隨著市場(chǎng)資金面的寬松程度變化，在資金面緊缺時(shí)，如年底、季末，這類產(chǎn)品的收益會(huì)飆升。目前市場(chǎng)資金面相對(duì)寬松，其收益率自然下降。
從去年年底到今年1月-2月，“寶寶”類貨基產(chǎn)品攀登上收益率的高峰，表現(xiàn)最好的貨基產(chǎn)品7日年化收益率逼近8%，達(dá)到6%的比比皆是。受到此等誘惑，當(dāng)時(shí)，不少投資者挪騰資金，扎推購(gòu)買(mǎi)寶寶類產(chǎn)品。
“其實(shí)，追著高收益來(lái)回折騰資金，都是不太理智的做法”，李小姐透露，事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)接的貨幣基金產(chǎn)品的收益率好景不長(zhǎng)，來(lái)回折騰反而會(huì)損失時(shí)間成本，所以，她開(kāi)始改變策略，對(duì)流動(dòng)性要求不高的大部分存款，還是用于購(gòu)買(mǎi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，鎖定長(zhǎng)期收益。
2
按資金流動(dòng)性要求來(lái)理財(cái)
5月4日，記者發(fā)現(xiàn)，銀行在售年化預(yù)期收益率在6.2%（含）以上的理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)25款。其中收益率在7%（含）以上的有3款：太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的“天天向上61號(hào)（0101期）人民幣理財(cái)產(chǎn)品”和浦發(fā)銀行發(fā)行的“個(gè)人專項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品第176期同享盈添利計(jì)劃（736天）”、“個(gè)人專項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品第30期尊享盈添利計(jì)劃（731天）”預(yù)期年化收益率均為7%。
而值得關(guān)注的是，這25款產(chǎn)品全是城商行和股份制銀行的產(chǎn)品。按照過(guò)往的慣例，銀行發(fā)行高收益理財(cái)，大多數(shù)背景都是市場(chǎng)流動(dòng)性緊張，用高收益吸引更多的資金以度過(guò)資金緊缺期，一般而言，這類型的理財(cái)產(chǎn)品期限較短，多在1-3個(gè)月以內(nèi)。不過(guò)，進(jìn)入2014年，也許是受到存款搬家的啟示，也可能是銀行為了減輕季末、年末攬儲(chǔ)的壓力，銀行更愿意用高收益產(chǎn)品鎖定長(zhǎng)期資金，更傾向于發(fā)行長(zhǎng)期限的高收益產(chǎn)品。 以5月4日25款高收益為例，僅有4款產(chǎn)品的期限是在52天以內(nèi)的，其余均在180天以上，其中，收益率最高的浦發(fā)銀行“個(gè)人專項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品第176期同享盈添利計(jì)劃”，期限長(zhǎng)達(dá)736天。銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)也證明這點(diǎn)，在一季度，投資期限大于六個(gè)月的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品占發(fā)行總量的比例為13.61%，環(huán)比上升16.56個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)比銀行理財(cái)產(chǎn)品的變化和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的特性，記者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于靈活性，因此更適合用來(lái)管理平時(shí)經(jīng)常流動(dòng)的小額閑散資金。而對(duì)于一些短期不用閑置資金，則可以選擇一些較長(zhǎng)期限銀行理財(cái)產(chǎn)品會(huì)更劃算。
那么，究竟哪些銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率更好？有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上周城商行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率5.73%，排在第一，緊隨其后的是股份制銀行，平均在5.51%，農(nóng)商行、國(guó)有大行分別在5.4%和5.14%。
|
