 
“一旦這些規(guī)定真的落實了，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財，我們還能怎樣玩？”從春節(jié)過后將大部分活期存款放在理財通的林小姐，周末選擇了將所有資金贖回。當然，這不僅僅是因為一份尚未實施的草案，她透露，近段時間，理財通的收益逐步下降，她也在猶豫是否將資金重新購買理財產(chǎn)品，而央行對互聯(lián)網(wǎng)理財進一步限制草案，使她加速了決定，“草案提到的，不得向銀行回提這一規(guī)定，分明就是滅了余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)墓?jié)奏”。
變臉：叫停條碼支付、虛擬信用卡業(yè)務
上周初，支付寶、騰訊財付通兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭，就聯(lián)手中信銀行合作推出虛擬信用卡業(yè)務，開始了猛烈的宣傳預熱。但在13日（上周四）晚間，事情卻開始峰回路轉(zhuǎn)。央行一份關于“暫停支付寶、騰訊旗下財付通線下條碼（二維碼）支付、虛擬信用卡等有關業(yè)務”的文件，讓市場措手不及。
據(jù)悉，央行已接到一些投訴偽造二維碼、通過木馬軟件植入來套取客戶現(xiàn)金的詐騙投訴，線下條碼（二維碼）支付業(yè)務出現(xiàn)了較多問題。央行下發(fā)的文件稱，線下條碼（二維碼）支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務模式，其風險控制水平直接關系到客戶的信息安全和資金安全。目前，將條碼（二維碼）應用于支付領域有關技術，終端的安全標準尚不明確。相關支付撮合驗證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定的支付風險隱患。
同時，虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務模式，在落實客戶身份識別義務、保障客戶信息安全等方面尚待進一步研究。為維護支付體系穩(wěn)定、保障客戶合法權益，總行有關部門將對該類業(yè)務的合規(guī)性、安全性進行總體評估。
消息出來后，14日下午，中信銀行臨時停牌，盤中一度下跌9%，最后以大跌8.26%收盤。在年后，因為有互聯(lián)網(wǎng)金融這一炙手可熱的概念，中信銀行股價一路高歌猛進，即使在近日大盤暴跌重新回到“1”時代之時，中信銀行的走勢強悍。對于虛擬信用卡被叫停，中信銀行也證實，監(jiān)管部門要求其補充材料，相關材料報備后，才能繼續(xù)這一業(yè)務。
支付寶公關總監(jiān)陳亮也在微博統(tǒng)一回復媒體的詢問，他強調(diào)，支付寶已經(jīng)向央行進行了匯報和溝通，并會根據(jù)央行要求遞交相關材料，請大家無需擔心并保持信心。
升級：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務征求意見草案
如果說，條形碼支付和虛擬信用卡離我們還有一點遠，那么，最近大熱的互聯(lián)網(wǎng)理財、已經(jīng)成為日常生活習慣的網(wǎng)上消費的受限，才是央行真正的殺手锏。14日，市場流傳出來的《中國人民銀行關于手機支付業(yè)務發(fā)展的指導意見》、《支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》征求意見（以下簡稱“草案”），讓大家驚出冷汗，疑惑又恐慌。
據(jù)悉，上述草案中相當不合理的規(guī)定：“個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。超過限額的，應通過客戶的銀行賬戶辦理”；“個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計金額不得超過1萬元”；“支付機構應對轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入資金進行單獨管理，轉(zhuǎn)入資金只能用于消費和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出，不得向銀行賬戶回提”。
簡單解讀，如果草案執(zhí)行，這意味著我們以后在淘寶上個人單筆消費不能超過5000元，同時，同一賬戶買入余額寶一年最多只有區(qū)區(qū)1萬元，當然，最狠的是，資金不得轉(zhuǎn)回銀行賬戶，能出不能回，我們還只能眼看著高于活期十幾倍的收益，徹底死了來回搗鼓銀行活期存款的心。
“請大家對監(jiān)管機構也對我們保持信心和耐心；我們已經(jīng)將相關意見反饋給了央行，并且在密切溝通之中；支付寶使用一切正常，余額寶使用一切正常！”支付寶在承認這一草案存在的同時，也強調(diào)這還在草擬階段，遠未正式頒布更未實施，讓恐慌疑惑的用戶“放心”。
但是，和之前央視評論員鈕文新號召“取締余額寶”不同，和銀行集體抵制互聯(lián)網(wǎng)理財一樣，這次出手的是央行。兩會期間，李克強總理的政府工作報告，提出了“促進互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展”，因此央行此次出手之急，令人大為意外 。因此，支付寶官方調(diào)侃式的微博，不再像之前一樣撫平大家的疑慮了?；ダ碡?shù)闹覍崜碥O寶粉們，不再淡定了。
圍攻：多家銀行集體“限購”
“如今，市民要把銀行資金轉(zhuǎn)出購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，賺取高收益越來越不容易了”，余額寶使用者周先生透露，他發(fā)現(xiàn)，年后不少銀行調(diào)低了轉(zhuǎn)入理財通的資金限額。事實上，日前，幾大國有銀行再次調(diào)整了快捷支付的額度，并將轉(zhuǎn)賬時間也做了調(diào)整。
以工行為例，銀行調(diào)低電腦端和無線端的銀行卡快捷支付限額，其中電腦端本人儲蓄卡轉(zhuǎn)入余額寶資金限額調(diào)低至5000元/筆，單日限額2萬元，單月限額5萬元。無線端則調(diào)整為：單筆單日單月5000元/5萬元/5萬元。在此之前，工行的快捷支付并沒有額度限制。原來同樣沒有做出額度限制的農(nóng)業(yè)銀行，也將其單筆單日的額度設置為1萬元；一直對理財通比較大方，設定單月額度為50萬元的建設銀行，也將這一額度降低到10萬元。
有銀行表示，做出這一決定是因為考慮快捷支付的安全問題，不過，也有分析認為，也不排除是銀行有防止存款流失的動機。近日，交行的研究報告指出，在綜合考慮1、2月存款狀況后發(fā)現(xiàn)，假日效應(節(jié)前企業(yè)集中向員工發(fā)放獎金，企業(yè)、個人短期理財)不能充分解釋存款明顯下滑的現(xiàn)象，利率市場化和金融創(chuàng)新是導致存款下降的重要原因。數(shù)據(jù)顯示，今年1、2月份，累計新增存款較去年同期大幅減少了8339億元。
在此之前，中國銀行業(yè)協(xié)會召開會議研究銀行存款自律規(guī)范的措施，會上提出考慮由協(xié)會出臺相關自律規(guī)范文件，將“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理，不作為同業(yè)存款。而目前，三家國有大型商業(yè)銀行總行不接受各自分行與余額寶旗下天弘基金為代表的各類貨幣市場基金進行協(xié)議存款交易。
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互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)憂外患有人選擇退出觀望
余額寶的基金經(jīng)理王登峰表示，貨幣基金的收益率下降會持續(xù)一段時間，會尋找到新的均衡點，下一個可能是收益率年化4.5% 左右。一邊各大銀行的轉(zhuǎn)出資金限制，一邊是央行祭出殺手锏，一邊是自身收益率的急劇下降，互聯(lián)網(wǎng)金融可謂內(nèi)憂外患。
確實，相比之前高收益的吸引力，目前準備贖回“寶寶類”產(chǎn)品轉(zhuǎn)投銀行理財?shù)娜嗣黠@增加。盡管目前還沒有出現(xiàn)資金大規(guī)模撤出的情況，但趨勢已開始出現(xiàn)，而最近央行的舉措更是對這股贖回力量，起到了推波助瀾的催化劑作用。
退出者：選擇退出規(guī)避風險
林小姐就是贖回人潮中的一個，從2月開始，她陸續(xù)將銀行的活期存款轉(zhuǎn)入理財通，而在一筆5萬的銀行理財產(chǎn)品到期后，因為暫時沒有找到收益率滿意的銀行理財產(chǎn)品，她也將這筆錢轉(zhuǎn)入了理財通，最高峰時期，她理財通的金額在8萬。但在上周末，她選擇將理財通所有錢重新轉(zhuǎn)回了銀行。
“隨著收益率的不斷下降，之前也一直在猶豫，是不是贖回理財通購入銀行6% 收益的產(chǎn)品，鎖定這段時間的收益”，她透露，但由于工作忙碌以及考慮流動性的原因，她遲遲沒有做出實質(zhì)性行動，但是，從上周四開始不斷傳出互聯(lián)網(wǎng)金融遭到打擊的消息，于是她在上周六決定贖回?！捌鋵嵰彩侵啦莅覆粫敲纯炻鋵?，但是，還是規(guī)避一下為好”，她透露，目前媒體報道的草案的規(guī)定中，她認為最讓她恐慌的是資金不得向銀行回提這一規(guī)定，如果這一規(guī)定真的落實，即使互聯(lián)網(wǎng)理財再高收益，流動性再高，她也只能望而興嘆，“畢竟，我們生活與錢有關的事情，主要依靠的還是傳統(tǒng)銀行體系?！?BR> 和林小姐做出一樣選擇的還有市民黃小姐，在上周末，她也將理財通的資金全部贖回。提及原因，除了互聯(lián)網(wǎng)理財收益率下降外，她也坦承，草案中的相關規(guī)定，讓她感到不安，“雖然錢不多，但也不想遇到一旦規(guī)定落實，大家集體擠兌的情況”。
對于這次央行的舉動，新浪的調(diào)查結果顯示，有6成人員表示非常不合理。而在微博上，不少人更是情緒爆發(fā)，更有不少人認為，此次央行重手出擊，一些互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品會首當其沖受到影響，而此前風頭正勁的騰訊、阿里巴巴等公司，可能“倒霉日子”要來了。而作為小市民，還是應該規(guī)避一下政策帶來的不確定風險。
觀望者：先看清楚方向再作選擇
80后愛網(wǎng)購的林先生在聽到央行上周推出的兩大舉措后，表示有“晴天霹靂”的感覺。作為一個非常樂意接受新生事物的人，讓身在一線城市的他，幾乎將支付寶錢包用成了真正的錢包?！叭缃穸S碼支付在超市等地已經(jīng)相當普及，也很方便”，至于安全性，他透露，因為都是一些小額支付，不會影響很大?！捌鋵嶃y行也有無需密碼則可進行的小額支付業(yè)務。任何一種支付方式，帶來便捷的同時，肯定都有風險。比如信用卡，也有很多克隆假卡進行消費的負面消息，是不是也要把信用卡取締了？”
林先生透露，去年，他的IPAD、新款手機、單反相機甚至鏡頭，“我多數(shù)單筆消費都在5000元以上，如果通過第三方支付的單筆消費不能超過5000元，這也太不合理了”。由于多數(shù)消費通過網(wǎng)絡，他的大部分流動資金都不放在銀行的活期，而是存入余額寶。不過，他透露，對于央行不合理的草案內(nèi)容，“應該會引起市場反彈，相信支付寶、騰訊等企業(yè)通過溝通，可以解決這一問題”，所以，盡管周圍的朋友，都有減少余額寶資金的舉動，不過，目前為止，他還是選擇觀望，“等馬云有了銀行后，大家把錢放里面，對接一下第三方支付會方便很多，就算出了問題，也是馬云自己的銀行”。
作為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膮⑴c者，銀行工作人員王小姐在接受采訪時強調(diào)，此前也發(fā)生了不少支付寶賬戶資金被盜的消息，從安全角度而言，央行加大監(jiān)管并不是壞事，市民也應清楚風險所在，注意規(guī)避。
實際上，在上周，市場一直熱議的民營銀行牌照一事，也有了進展，首批民營銀行的試點名單出臺，此次央行重點打擊的阿里巴巴、騰訊確實都在名單之列。但是，畢竟遠水救不了近火，未來民營銀行能從事的業(yè)務仍是未知之數(shù)。不過，與其一味圍堵，監(jiān)管部門按照網(wǎng)絡銀行業(yè)務運行的特點設計出新的、適應互聯(lián)網(wǎng)新金融的監(jiān)管制度和模式，這是最為急迫的事情，畢竟，這股潮流和趨勢，誰也阻擋不了。
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