近年來，中國銀行業(yè)在低息時代深化與利率市場化推進的雙重背景下，競爭格局持續(xù)分化，國有大行與股份制銀行憑借差異化優(yōu)勢加速重構市場版圖。

最新公布的年報顯示，廣發(fā)銀行2024年營收692.37億元、凈利潤152.84億元，同比有所下降；同時，其2024年不良貸款率1.53%，同比分別下降0.05個百分點，撥備覆蓋率165.60%，同比提升4.7個百分點，雖然盈利略降，但是風險防控成效較好。結合廣發(fā)銀行的戰(zhàn)略動向看，其路線選擇傾向于依托綜合金融協(xié)同（國壽集團資源）與灣區(qū)區(qū)位優(yōu)勢，聚焦科技、綠色、養(yǎng)老等新興領域，主動收縮高風險業(yè)務的同時積極服務國家重大戰(zhàn)略，以持續(xù)提升風險抵御能力，推動自身高質量發(fā)展。

壓力下的主動調整與結構優(yōu)化。年報數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行2024年凈息差1.54%，降幅低于行業(yè)均值。面對行業(yè)共性壓力，其果斷通過調整存款利率、優(yōu)化負債結構、以綜合金融服務強化結算性存款吸收等精準降本策略實現(xiàn)主動突圍。在資產(chǎn)質量方面，廣發(fā)銀行不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)兩年下降，顯示其風險抵補能力穩(wěn)步增強。

聚焦“五篇大文章”重塑業(yè)務格局。在科技金融領域，廣發(fā)銀行通過完善制度體系，優(yōu)化“科創(chuàng)慧融”方案，聚焦重點科技領域，加大信貸投放，2024年科技企業(yè)貸款余額較年初增長25%，科技型企業(yè)有貸戶數(shù)增長16%。綠色金融方面，通過完善頂層設計與產(chǎn)品體系，推出創(chuàng)新業(yè)務，綠色信貸余額突破2,000億元，同比增長42.30%，并獲多項榮譽。普惠金融領域，推進2.0模式建設，構建全類型產(chǎn)品體系與綜合化服務，提升服務質效，推動貸款增長。養(yǎng)老金融方面，從戰(zhàn)略規(guī)劃到協(xié)同發(fā)展，全方位推動業(yè)務布局與升級，持續(xù)豐富養(yǎng)老產(chǎn)品與服務，個人養(yǎng)老金累計開戶320萬戶，排名股份制商業(yè)銀行前列。數(shù)字金融方面，完善組織機制，強化人才培育，提升客戶服務質效，推動業(yè)務數(shù)字化轉型。

綜合金融賦能，構建差異化競爭優(yōu)勢。作為中國人壽集團成員單位，廣發(fā)銀行充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，支持國家重大戰(zhàn)略落地和實體經(jīng)濟發(fā)展，提高綜合金融產(chǎn)品和服務供給質量，不斷放大協(xié)同效應，強化綜合金融差異化競爭優(yōu)勢。通過協(xié)同中國人壽成員單位組建“保險+投資+銀行”聯(lián)合艦隊，積極服務實體經(jīng)濟發(fā)展。截至2024年末，綜合金融服務模式項下合作投融資業(yè)務規(guī)模累計超7,200億元，保銀協(xié)同托管規(guī)模超1.1萬億元。

發(fā)揮總部優(yōu)勢，灣區(qū)戰(zhàn)略縱深推進。廣發(fā)銀行深入落實粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略，圍繞自身優(yōu)勢與灣區(qū)建設需求，持續(xù)落實《粵港澳大灣區(qū)業(yè)務振興實施方案》，優(yōu)化體制機制，強化資源保障，助力廣東及大灣區(qū)發(fā)展。通過緊跟廣東制造業(yè)、科技創(chuàng)新、生態(tài)建設等重點領域，加大信貸投入，優(yōu)化產(chǎn)品與服務，引導金融資源投向大灣區(qū)重點領域，助力灣區(qū)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設。通過強化政銀合作，發(fā)揮在大灣區(qū)的機構網(wǎng)絡優(yōu)勢，不斷提升社保服務能力，大灣區(qū)分行累計發(fā)行二三代社?？ǔ?50萬張。

盡管凈息差壓力與業(yè)務結構調整仍需時間消化，但廣發(fā)銀行通過資產(chǎn)質量夯實、資本實力增強與戰(zhàn)略聚焦，已為轉型提供充足緩沖。廣發(fā)銀行擁有灣區(qū)資源稟賦，是唯一實現(xiàn)廣東21地市全覆蓋的股份行；在綜合金融協(xié)同方面，依托中國人壽集團生態(tài)，形成“投貸聯(lián)動+保險保障”的一體化服務能力；在數(shù)字化轉型方面，智能風控與場景金融能力領跑同業(yè)。廣發(fā)銀行正以金融“五篇大文章”為綱，以綜合金融為翼，在行業(yè)分化中探索差異化突圍路徑。隨著戰(zhàn)略調整成效逐步釋放，其“特色銀行”的價值定位有望在長期競爭中凸顯。

◆編輯：吳玉珍◆二審：陳吉春◆三審：周亞平